Страховые компании в Испании: какую компанию выбрать для каждой из сфер своей жизни

Если вы выбрали Испанию для учебы или жизни, то, пожалуй, один из первых шагов, который будет влиять на качество вашей жизни в новой стране, - оформление страховых полисов для разных сфер вашей жизни. При этом очень важно обращаться в страховые компании, аккредитованные на территории Испании. Только в этом случае есть гарантия страхового покрытия на всей территории Королевства.

По данным Испанского союза страховых и перестраховочных компаний (UNESPA) страховой рынок Испании ежедневно решает около 140 000 страховых случаев: от пробитых шин и прорвавших труб водоснабжения до сложных хирургических операций и управления пенсионными накоплениями. Но несмотря на столь развитый рынок, к выбору страховой компании необходимо подходить не менее внимательно, чем к выбору самого полиса.

Сейчас в сфере страхования Испании работает более 200 компаний, но далеко не все пользуются доверием и предлагают страховые продукты, которые действительно помогают экономить время, деньги и нервы при наступлении страхового случая. В этой статье мы расскажем о пяти компаниях, которые входят в ТОП-20 крупнейших страховщиков Испании 2020 по данным Службы статистики и исследований страхового сектора Испании (ICEA): Sanitas, Adeslas, DKV, Marpfe и AXA.

Sanitas

Была основана в 1954 году, и за 67 лет работы стала ведущей компанией в Испании в сфере здравоохранения и страхования. В течение многих лет Sanitas признается лучшей в своем секторе согласно рейтингу Monitor de Reputación Sanitaria España (независимое исследование, которое оценивает репутацию компаний в системе здравоохранения Испании).

Кроме того, она входит в ТОП-100 компаний Королевства по репутации и успешности на рынке согласно рейтингу Ranking Merco Empresas España.

С 1989 года Sanitas является частью ведущей международной медицинской компании Bupa, которая обслуживает:

• более 16,5 миллионов клиентов в медицинском страховании, из них 3,06 миллиона на территории Испании;
• 10,6 миллионов клиентов в медицинском обеспечении;
• 33 100 в домах престарелых.

Одна из особенностей Bupa в том, что у нее нет акционеров. Именно это позволяет Sanitas реинвестировать прибыль в собственный бизнес, тем самым расширяя и совершенствуя страховые продукты и медицинские услуги. Сейчас доля Sanitas на испанском рынке страхования составляет 15,9%.

Сеть медицинского обслуживания этой компании на территории Испании охватывает:

• более 45 000 медицинских специалистов;
• 1200 медицинских частных клиник и центров;
• 4 собственных больницы в Мадриде и Барселоне;
• 19 многопрофильных медицинских центров Centros Médicos Milenium;
• 5 центров здоровья Centros de Bienestar в Мадриде;
• 194 собственных стоматологических медицинских центра Clínicas Dentales Milenium.

Основные сферы деятельности Sanitas:

• Здравоохранение;
• Медицинское страхование;
• Научная деятельность в сфере здравоохранения на базе собственных Университетских клиник;
• Стоматологическая помощь;
• Уход за пожилыми людьми в собственных центрах и резиденциях на территории Испании.

Sanitas в системе испанского здравоохранения

Как уже отмечалось ранее, Sanitas имеет четыре собственных клиники на территории Испании:

• Университетская больница Hospital Iniversitario La Moraleja, Мадрид;
• Университетская больница Hospital Iniversitario La Zarzuela, Мадрид;
• Частная клиника Hospital Sanitas CIMA, Барселона;
• Больница Hospital Virgen del Mar, Мадрид.

Все четыре учреждения доступны клиентам по любому страховому полису Sanitas независимо от территории проживания. Каждая из клиник предоставляет персонализированный подход в диагностике и лечении для каждого пациента. Кроме того, Университетские больницы являются эталоном по уходу за пациентами в Испании. Они успешно прошли самую строгую и требовательную аккредитацию качества в мире - от Объединенной международной комиссии. А все четыре клиники имеют сертификацию QH, присуждаемую Фондом Института развития и интеграции здравоохранения (IDIS) – это особый знак качества в медицине Испании.

Но компания Sanitas предлагает не только высокий уровень обслуживания в медицинском секторе, но и широкий спектр возможностей и покрытий в сфере страхования.

Медицинское страхование

Стоит подчеркнуть, что Sanitas сконцентрировала свое внимание только на медицинском страховании. Но при этом страховки от этой компании учитывают пожелания каждого клиента и предусмотрены для всех случаев жизни.

Сейчас основными направлениями в страховании являются:

• Индивидуальное медицинское страхование, включающее широкий спектр продуктов;
• Страхование иностранных студентов;
• Медицинское страхование за пределами Испании;
• Медицинское страхование компаний;
• Медицинское страхование предпринимателей;
• Страхование на случай ухода из жизни;
• Стоматологическое страхование.

Кроме того, каждый медицинский полис можно настроить индивидуально под нужды конкретного клиента с помощью ряда таких дополнительных покрытий, как:

• возмещение расходов на фармацевтику, оптику и др.;
• медицинское обслуживание в случае несчастного случая или профессионального заболевания;
• компенсация при госпитализации или наступлении несчастного случая;
• семейная ассистенция;
• расширенный доступ к медицинским специалистам не только Испании, но мира;
• возможность обследования и лечения в Соединенных Штатах Америки;
• возможность консультаций и лечения в клинике Университета Наварры – лучшей частной клинике Испании;
• подключение к уникальной инновационной цифровой платформе BLUA U. Одна из ее самых важных функций – возможность видеоконсультаций с почти 3000 медицинскими специалистами, которые охватывают более 35 медицинских специализаций Испании. В том числе скорую помощь по срочным, но не критическим для здоровья случаям.

При этом ассортимент продукции Sanitas постоянно расширяется и дополняется новыми возможностями и покрытиями.

Стоматологическая помощь

В настоящий момент компании принадлежит 194 стоматологических медицинских центра Clínicas Dentales Milenium на территории Испании.

Sanitas понимает уход за полостью рта как важную и неотъемлемую часть общего здравоохранения. Поэтому кроме разработанных компанией специализированных страховых полисов в собственных клиниках Clínicas Dentales Milenium проводится важная работа по профилактике заболеваний полости рта: мероприятия по гигиене и врачебные осмотры, которые облегчают стоматологическую помощь всей семье в долгосрочной перспективе.

Уход за пожилыми людьми

Также приоритетным направлением своей деятельности компания считает программу по обеспечению активного и счастливого старения.

В настоящее время в Sanitas открыты 46 резиденций для пожилых людей. 17 из них предполагают обслуживание в формате дневного стационара, еще четыре являются независимыми дневными центрами. Остальные работают в режиме круглосуточного размещения с предоставлением проживания (не только для клиентов Sanitas). При этом каждая из резиденций соответствует самым высоким стандартами качества.

Кроме того, компания принимает участие в общественной жизни и выступает инициатором и спонсором ряда мероприятий в Испании. Каждый год Sanitas присуждает авторитетную в медицине премию MIR лучшим врачам страны. А также организует и финансирует ежегодные спортивные мероприятия для людей с инвалидностью и особенностями физического развития.

Компания Sanitas является эксклюзивным партнером в страховании (Proveedor Médico Oficial) у таких именитых клиентов, как:

• Футбольный клуб Реал Мадрид (Real Madrid Club de Fútbol);
• Королевская испанская футбольная федерация (Real Federacion Española de Fútbol);
• Испанский паралимпийский комитет (Comité Paralímpico Español);
• Олимпийский комитет Испании (Comité Olímpico Español).

Популярные страховые полисы от компании Sanitas

Adeslas

Компания Adeslas является самой крупной страховой компанией на внутреннем рынке. Это значит, что 90% ее страховых покрытий выплачивается резидентам и гражданам Испании. Сейчас клиентами компании в сфере страхования здоровья являются более 7 миллионов человек.

Сеть медицинского обслуживания Adeslas на территории Королевства охватывает:

• 1150 медицинских центров и больниц;
• 37 медицинских центров Adeslas;
• 250 собственных стоматологических клиник;
• И более 43 000 специалистов в области здравоохранения.

Акции Adeslas в разных частях принадлежат банку La Caixa, государству и самой компании. И так как часть акций принадлежит государству, Adeslas не может быть признана банкротом до тех пор, пока государство не решит продать свои доли. Сейчас она является единственной страховой в Испании, которая имеет поддержку государства и одного из крупнейших банков.

B прошлом компания не развивалась на страховых рынках других стран, как, например, Sanitas или DKV. Но несколько лет назад Департамент по делам иностранцев (Extranjería) предложил Adeslas сотрудничество и сделал запрос по разработке специального страхового полиса для иммигрантов. В ответ компания разработала самый полный пакет покрытия для посольств и миграционной службы.

И на сегодняшней день Adeslas сотрудничает с посольствами всех стран мира и является единственной страховой компанией, подписавшей контракт с Департаментом по делам иностранцев. Кроме того, Adeslas работает абсолютно со всеми крупными частными госпиталями Испании и самыми крупными медицинскими группами, такими как Vithas, IMED, QuironSalud.

Также она является совладельцем крупной страховой компании Mutua Madrileñа, примерная доля которой на страховом рынке Испании составляет 7,43%.

Популярные предложения от компании Adeslas

DKV

Это немецкая страховая компания, созданная в 1927 году. Начала свою работу на территории Королевства в 1998 году, а на сегодняшний день ее доля на испанском рынке страхования составляет 6,89%.

Сейчас DKV Seguros - одна из крупнейших страховых групп в Европе. Она присутствует в более чем 30 странах и работает в Европе, Латинской Америке и Азии. В группе трудится около 43 000 человек, включая сотрудников и коммерческих агентов.

Ее сеть медицинских центров первой прошла сертификацию по стандартам ISO 9001 (определяет требования к системе управления качеством) и UNE 179001 (устанавливает требования к стоматологическим центрам и услугам).

DKV предлагает полный спектр страховых услуг.

В группу входят несколько компаний, которые покрывают и страхуют различные аспекты:

• DKV Seguros специализируется на здоровье и его профилактике;
• Фонд DKV Integralia — это центр занятости для людей с ограниченными физическими возможностями;
• Marina Salud – концессионер в области здравоохранения, принадлежащий DKV Seguros;
• UMLF - Медицинский союз La Fuencisla в области медицинского страхования;
• DKV Servicios специализируется на оздоровительных услугах;
• ERGO Vida специализируется на страховании жизни.

В Испании сеть офисов и клиник группы DKV распространена по всей территории. В ней работают почти 2000 сотрудников, которые обслуживают 1 918 127 клиентов. И при этом 8,2 из 10 застрахованных рекомендуют DKV.

В 2020 году для клиентов компании было проведено:

• 1 072 542 первичных консультации;
• 2 534 326 консультаций узких специалистов;
• 2 674 180 диагностических тестов;
• 263 000 онлайн-консультаций по видеосвязи со специалистами по общей медицине, дерматологии, психологии, педиатрии, травматологии, эндокринологии и питанию, гинекологии, психиатрии, офтальмологии и сестринскому делу;
• А также выписано онлайн 48 000 назначений и 7 300 рецептов.

Сейчас до 60% услуг в полисе медицинского страхования этой компании возможны в цифровом режиме. Также важно отметить, что уже 13-й год DKV является компанией с нулевым выбросом углерода. Сейчас она на 100% потребляет чистую «зеленую» энергию.

Популярные предложения страховок от компании DKV

Mapfre

В настоящее время компания является крупнейшим испанским страховщиком в мире, крупнейшим многонациональным страховщиком в Латинской Америке и одной из 15 крупнейших европейских групп по объему премий.

Более 34 000 сотрудников 80 национальностей ежедневно обслуживают 26 миллионов человек по всему миру, которые доверяют Mapfre. История компании началась в 1933 году, когда появилась необходимость страховать владельцев деревенских поместий и работников фермерских хозяйств Испании.

А начиная с 50-х годов, деятельность Mapfre распространилась на такие страховые сферы, как жизнь, несчастные случаи и транспорт. В 70-е годы она стала страховой группой и начала работу в Латинской Америке. С того времени и по настоящий момент Mapfre является крупнейшей многонациональной страховой компанией в этом регионе.

В 1975 году был создан фонд Mapfre - некоммерческая организация, которая реализует усилия компании по улучшению качества жизни людей и социальному прогрессу. В течение 80-х годов компания расширяла свой бизнес, создавая новые подразделения и услуги. Именно в этот период появилась Mapfre Re – перестраховочная компания, которая на сегодняшний день работает в более чем 100 странах.

В период с начала 90-х и до начала 2000-х годов компания увеличила свое присутствие в Латинской Америке, вышла на азиатский рынок и стала частью ключевого испанского фондового индекса IBEX35. В 2006 году Mapfre стала акционерным обществом и получила финансовую независимость, сделав свой Фонд основным акционером.

В 2019 году компанией был принят стратегический план на 2019-2021 годы, который предполагает дальнейшую трансформацию Mapfre с помощью оцифровки и инноваций. В этом же году был разработан новый план устойчивого развития на 2019-2021 годы, в котором основное внимание уделяется экологическим, социальным и управленческим обязательствам. Кроме того, компания взяла на себя задачи повестки дня ООН на период до 2030 года для достижения целей в области устойчивого развития (ЦУР).

На сегодняшний день доля компании на испанском рынке страхования составляет 10,77%.

Mapfre предлагает полный спектр страховых услуг для:

• частных лиц;
• малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей;
• средних и крупных компаний.

Сферы деятельности компании на сегодняшний день охватывают:

• Страхование автомобилей;
• Страхование автомобилей, взятых в аренду;
• Страхование автомобилей для молодежи;
• Страхование мотоциклов;
• Страхование домов или квартир;
• Страхование сообществ домовладельцев;
• Медицинское страхование;
• Стоматологическое страхование;
• Страхование смерти;
• Страхование путешествий;
• Страхование жизни;
• Страхование животных;
• Страхование пенсионных вкладов;
• Другие типы страхования: велосипедов, правовой защиты, охоты и рыбалки, лодок и других различных объектов.

Все страховые продукты компании комбинируются и позволяют клиентам получать наиболее выгодные предложения и глубокие скидки.

Популярные предложения от компании Mapfre

 

AXA

Французская компания, основанная в 1985 году. Сейчас она представлена в 56 странах, и в ней работает 157 000 человек. На рынке страховых услуг Испании AXA имеет уже 20-летний опыт работы. И славится максимальной быстротой при обработке авторизаций и возмещений. Сегодня ее примерная доля на рынке страхования Испании составляет 4,43%.

Компания предоставляет своим клиентам легкий и быстрый доступ к более, чем:

• 35 000 профессионалов по медицинскому страхованию;
• 48 000 медицинских услуг;
• 4000 оздоровительных услуг.

На территории Испании AXA работает с такими медицинскими центрами и больницами, как Teknon, Grupo Hospitales de Madrid, QuironSalud, Creu Blanca и др. Одной из особенностей компании является то, что она предлагает пожизненную страховку: AXA письменно обещает не расторгать полис без вашего согласия.

Медицинское страхование этой компании было выбрано как лучшее на рынке согласно исследованию, подготовленному консалтинговой компанией CRONOS (в 2016 году и феврале 2020). Это подтверждают и клиенты компании: 9 из 10 человек рекомендуют страховки AXA Salud согласно исследованию клиентов по IPSOS в мае 2014 года.

Кроме того, AXA Salud оказывает содействие в установке дефибрилляторов в аптеках Барселоны. А ее Фонд вместе с телеканалом «La Sexta» стимулируют профилактику заболеваний и медицинские исследования.

В AXA создали широкий спектр страховых и инвестиционных решений в соответствии потребностями клиентов. Компания предлагает страхование в таких сферах, как:

• Здоровье;
• Автомобили;
• Мотоциклы;
• Жилье и жилищные комитеты;
• Жизнь и несчастные случаи;
• Сбережения, пенсии и инвестиции;
• Путешествия;
• Бизнес и торговые помещения;
• Юридическая защита;
• Предприниматели и служащие;
• Яхты;
• Охота;
• Рыбалка;
• Велосипеды.

Популярные предложения от компании AXA